Саломатина С.А. Международные платежные сети банковской Москвы в начале XX в. // Экономическая история. Обозрение / Под ред. Л.И.Бородкина. Вып. 9. М., 2003. С. 83-86.
В интернет-версии публикации начало каждой страницы отмечено: {номер страницы}.
{83}
25 декабря 2002 г.
С.А.Саломатина
(Исторический факультет МГУ)Международные платежные сети банковской Москвы в начале XX в.
В центре внимания данного исследования находятся заграничные корреспонденты банковских учреждений, действовавших в Москве накануне Первой мировой войны. Как известно, корреспондентские отношения между банками возникают, когда один из них выполняет финансовые поручения другого. Как правило, выполнение таких поручений связано с переводом денег из одной географической точки в другую. Таким образом, за корреспондентскими отношениями стоят денежные потоки между финансовыми учреждениями. В совокупности субъекты корреспондентских отношений международного уровня составляют международную корреспондентскую сеть - систему, поддерживающую и обслуживающую международные денежные потоки. Именно эта система, в ее небольшом региональном аспекте, связанном с Москвой, и является предметом нашего исследования.
Изучение международных корреспондентских сетей московских банков позволяет: 1) Выявить место предвоенной банковской Москвы в международной финансовой иерархии. 2) Оценить степень глобали-зации банковских учреждений, действовавших в Москве. 3) Выявить ведущих партнеров и географические направления деятельности московских банков за рубежом. Все это позволяет получить детальное представление о системе международного платежного посредничества в Европе перед Первой мировой войной, хотя бы в той ее части, которая была связана с Россией.
Корреспондентские сети выявляются по бухгалтерским книгам, в которых зафиксированы переводы денежных сумм из Москвы за рубеж и обратно. Причем, система бухгалтерского учета позволяет полностью проанализировать корреспондентские отношения за год в аспектах: кто осуществлял платежи, в каком направлении и в каком объеме. Как входящему, так и исходящему потоку, связывающему московские банки с заграницей, соответствует отдельная бухгалтерская книга. В первой фиксируются поручения московского банка иностранным банкам, во второй - поручения иностранных банков московским. Причем, отношения в одну сторону не подразумевают ав-{84}томатического наличия отношений в другую сторону, т.е. если иностранный банк выполняет поручения московского банка за границей, совершенно не обязательно, что он прибегнет к услугам этого банка для проведения какой-либо операции в России, связанной с переводом денег.
Какие виды банковской деятельности в теории порождают два платежных потока: за границу и из-за границы? Так, например, переводы денег из Москвы за границу связаны с платежами по импортным поставками, финансовыми операциями и кредитованием за рубежом. Соответственно, за потоком из-за границы в Москву теоретически могут стоять платежи по экспортным поставками, финансовые операции и кредитование в России, хотя известно, что два последних пункта не характерны для предвоенной Москвы.
Однако не стоит забывать, что международная платежная система, обслуживаемая банками-корреспондентами, в свою очередь, является следствием конкретных взаимоотношений банков со своими клиентами, для обслуживания которых банки и становились платежными посредниками. Этот аспект пока не затрагивается в работе, потому что на первом этапе удалось выявить именно систему платежных посредников. Нужны дальнейшие исследования, чтобы выяснить, кому и для каких целей понадобилось переводить деньги из Москвы за рубеж и обратно.
К 1913 г. в Москве располагалось 8 правлений и 11 отделений акционерных банков. Банки такого типа специализировались на краткосрочном коммерческом кредите, обслуживая в основном московскую бизнес-элиту. Из 11 отделений акционерных банков, 10 принадлежали петербургским банкам, кроме них в Москве действовало отделением французского "Лионского Кредита". Из 19 правлений и отделений акционерных банков, действовавших в Москве в 1913 г., удалось выявить следы наличия международных корреспондентских сетей только у 9 учреждений. Из них удалось пока обработать информацию только по 7 банкам и отделениям.
Первые результаты проводимого исследования заключаются в следующем.
В 1913 г. российские банки в значительно большей степени переводили деньги за границу (ок. 800 млн. руб. в год), чем принимали из-за границы (ок. 100 млн руб. в год). Другими словами, у банков Москвы намного чаще возникала потребность в услугах своих корреспондентов за границей, чем у тех, в свою очередь, в услугах банков, действовавших в Москве. Такая структура корреспондентских связей в самом общем виде означает, что, во-первых, Москва намного больше импортировала, чем экспортировала, т.е. положительный торговой баланс России в предвоенный период формировался за пределами московской банковской системы. И во-вторых, поскольку рынки финансовых операций и кредитных ресурсов были в Москве не развиты, приходилось выходить за пределы московского региона.
Абсолютным лидером Москвы по масштабам заграничных корреспондентских сетей был Московский коммерческий банк, известный также как банк Рябушинских. Его оборот в этой сфере в 3-4 раза превышал средний {85} по Москве, составляя к 1913 г. более 400 млн руб. в год. По сути, во второй столице только этот банк имел ярко выраженную специализацию, связанную с внешнеэкономической деятельностью. Банк Рябушинских был не только активным платежным посредником между Москвой и остальным миром, но и являлся крупнейшим корреспондентом иностранных банков в Москве (с оборотом около 60 млн руб. в год).
Корреспондентские каналы других банков однонаправлены. В частности, московские банки (Учетный и Соединенный), а также отделения петербургских банков (Русского торгово-промышленного и Русского для внешней торговли) имели практически равные сети, обеспечивавшие перевод денег из Москвы за рубеж. Обороты этих сетей колебались в диапазоне от 70 до 100 млн руб. в год. Неожиданно слабой оказалась корреспондентская сеть за границей у старейшего банка Москвы - Купеческого.
Сети, обеспечивавшие переводы из-за границы в Москву, кроме банка Рябушинских, имели только два отделения петербургских банков: Азовско-Донского и Учетного и ссудного. Сети этих банков были очень небольшими и в сумме уступали аналогичной сети банка Рябушинских.
Из Москвы основные потоки платежей шли в Париж, Лондон и Берлин. Оборот с парижскими корреспондентами преобладал - более 300 млн руб. в год. В Лондон шло чуть меньше - около 270 млн руб. Почти половину каждого потока обслуживал Московский банк. Корреспондентские каналы в Берлин были почти на треть меньше, чем в Париж и Лондон (около 200 млн руб. в год), на 75% они формировались за счет операций Московского банка.
Корреспондентский оборот с каждой из трех европейских столиц в сотни раз превышал оборот с другими городами Европы. Такая географическая структура корреспондентской сети свидетельствует, что основной поток платежей из Москвы шел в мировые расчетные центры.
Европейская платежная система в предвоенный период была устроена так, что основная масса расчетов проводилась в главных европейских столицах. Обширность финансовых связей российских банков с международными расчетным центрами не свидетельствует напрямую о каких-либо других экономических связях с этими городами в таком же масштабе. Финансовые учреждения, сосредоточенные в европейских столицах, чаще всего просто специализировались на приеме переводов в свою страну из других стран. Поэтому каждый российский банк, желающий переводить средства в какую-либо страну (по собственной инициативе или по поручениям клиентов) должен был стать в этой стране клиентом финансового учреждения, специализирующегося на переводах. Эти отношения оформлялись корреспондентским договором, однако в них московский банк всего лишь покупал на рынке платежные услуги, и здесь не предполагалось каких- либо более прочных и неформальных отношений.
Платежные каналы за пределами мировых расчетных центров, скорее всего, являлись следствием каких-то особых экономических интересов само-{86}го банка, или его клиентов именно в этом регионе. Оборот, связанный с отношениями такого типа, крайне не значителен. Корреспондентский оборот за пределами Парижа, Лондона и Берлина практически полностью обеспечивал один банк Рябушинских. Здесь преобладали счета с оборотом в несколько млн руб. в год: в Бреслау (7,8 млн руб.), Брюссель (5,2 млн руб.), Гамбург (6,8 млн руб.) и Вену (2,6 млн руб.) и некоторые другие города Европы.
В итоге, необходимо разделять два уровня входа российских банков в мировые платежные сети. Во-первых, российские банки предпочитали влиться в число клиентов платежных посредников, сосредоточенных в общемировых финансовых центрах. Этот путь интеграции в международные платежные системы абсолютно доминировал. Во-вторых, в редких случаях банки налаживали прямые платежные каналы с центрами отдельных регионов за рубежом. Однако этот тип отношений, на удивление, не значителен.
Обратный денежный поток, состоящий из переводов в Москву, которая не являлась мировым финансовым центром, шел только из тех центров, где были компании, имевшие непосредственных деловых партнеров в России. Переводы из-за границы в Москву принимал в первую очередь Московский банк. По размеру годового оборота по переводам в Москву лидировали Берлин (49 млн руб.), Лондон (15 млн руб.) и Брюссель (8,6 млн руб).
Весьма интересен список ведущих корреспондентов московских банков за рубежом. Среди них сильные позиции занимали зарубежные отделения петербургских банков: Русского для внешней торговли, Русского торгово-промышленного, Русско-Азиатского, Петербургского международного коммерческого. Эти учреждения брали на себя до 20% общего корреспондентского оборота Москвы за рубежом, в основном в Париже и Лондоне. Кроме банков, в эту группу российских международных финансовых посредников входило лондонское отделение торгового дома "Вогау и Ко".
Не менее активно московские банки пользовались услугами немецких банков в Европе, причем не только в Германии, что естественно, но и в Лондоне. В частности, значительный корреспондентский оборот приходился на лондонские отделения Дрезденского и Немецкого банков, а также банка "Дисконто-Гезельшафт".
Французский банк "Национальная учетная контора" обслуживал московские банки в Париже, Лондоне, Брюсселе и Ницце. Это был крупнейший зарубежный корреспондент московских банков, который брал на себя более 11% общего оборота платежей в Европу. Из других крупных мировых финансовых посредников необходимо упомянуть "Ланден Сити энд Мидлэнд бэнк" в Лондоне (8,4% оборота) и банк "Лионский Кредит" в Париже (8,3%).
В итоге можено утверждать, что в Европе московские банки обслуживались в первую очередь тремя условно выделяемыми группами корреспондентов, среди которых: 1) зарубежные отделения петербургских банков, 2) сети европейских отделений немецких банков, 3) сеть европейских отделений парижского банка "Национальная учетная контора".